So, how scary can the American recession get for the Indian? Reality check: This evening's rumor was that ICICI is going to be no more. Imagine shutting down all together. So fearful were public reactions that all long distance phone calls suggested people take out all their money from ICICI. Forget minimum deposit; forget accrued charges because of your impulsive actions because what good is maintenance of bank deposits if there's going to be no bank at all. So, for a moment you fear.

Then you try to rationalize with those who fear. Your common sense prompts a thought. Can a bank you first heard of in your economics book in 1996 really shut down? Then it was about learning full forms to score so you mugged it, ICICI: Industrial Credit and Investment Corporation of India. Over the years I don't know about industrial but it certainly serves as a brilliant personal bank. You pay your internet connection bills, pay your phone recharge vouchers, ask anyone for cash on broke days, send money to people, parents included, shop, watch movies, everything you can think of, ICICI does for me. So now if it just disappeared, I'd go back to the ice age.

People are cautious, the share markets spelling doom. ICICI share prices of 900 rupees, quoted 350 rupees today. Are you scared? Depositors rushed into endless queues to withdraw their hard earned money. The RBI issued a security statement and notices were posted outside all ICICI ATM's stating that ICICI has enough funds to return all depositors funds. I believe ICICI will not liquidate; it's just a passing tide. Obviously I need to believe because else all my NEFT transactions would come to a standstill. I also believe because since young I believed in everything red, my sports house, favorite clothes, football teams, my car colors, the red heart, everything. Today, I understand the consequence of my choices, Ferrari, Manchester United, Hastings House, and ICICI to name a few.

What started out as a red debit card with an understanding with HP, even though I don't own a vehicle, it has come a long way. When the market is bleeding, hold your own, the market will turn. It's a war between the bull and the bear, and when the bear sees red, you know what happens.

98.

Banki zaczynają tracić płynność finansową, giełdy na całym świecie zaliczają kolejne gwałtowne spadki.

Finansjera na całym świecie głęboko się zastanawia, co jest przyczyną takiego załamania finansowego?

Banki zachęcały ludzi do brania kredytów na lichwiarski procent.

Wydarzenia, kataklizmy spowodowały, że pewna grupa kredytobiorców straciła całe majątki i nie mają z czego spłacać zaciągniętych kredytów.

Grupa ludzi bardzo bogatych mająca w swoich rękach banki i inne instytucje finansowe chciała nadmiernie się bogacić, przy tym krzywdząc uczciwych kredytobiorców.

Cały system finansowy to kolos na gumowych nogach!

Teraz wpompowywanie pieniędzy podatników w prywatne banki i tak nic nie pomoże.

W żaden sposób nie da się rozpędzonej machiny zatrzymać.

Systemy oparte na niesprawiedliwych zasadach muszą upaść, aby przestały niszczyć swoich klientów.

Nikt nie zwraca uwagi na to, że są to przemyślane działania Stwórcy.

Chore systemy finansowe muszą upaść, aby w to miejsce powstały systemy oparte na prawach Stwórcy.

Nie powinny funkcjonować instytucje, które nastawione są na maksymalne zyski, a nie służą ludziom na Ziemi do rzetelnej współpracy.

Ile jeszcze czasu można było wykorzystywać pozycję monopolisty i gnębić ludzi?

Po wydarzeniach takie instytucje, ani ich właściciele nie mają szansy w takiej formie przetrwać.

Wszystko co będzie funkcjonowało w Królestwie Tysiącletnim oparte ma być na niezłomnych zasadach praw Stwórcy.

Nie będzie instytucji trudniących się lichwą i do tego posiadających jeszcze nadmierne uprawnienia, usankcjonowane przez prawo poszczególnych państw. Potrzeba jeszcze parę mocniejszych działań żywiołów, a cały ten rynek finansowy zostanie całkowicie pogrążony i upadnie bezpowrotnie.

MOJŻESZ BOGUSŁAW GAS

Krisis perbankan di Amerika Serikat (AS) bisa memengaruhi perekonomian Indonesia. Karena itu pemerintah dan Bank Indonesia (BI) akan memprioritaskan upaya menjaga stabilitas ekonomi nasional.

Gubernur BI Boediono mengungkapkan, Presiden Susilo Bambang Yudhoyono (SBY) telah menginstruksikan Pelaksana Tugas (Plt) Menteri Koordinator Bidang Perekonomian sekaligus Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati bekerja sama dengan Gubernur BI menjaga stabilitas perekonomian.

"Presiden memberikan arahan kepada kita, ke depan masalah stabilitas ekonomi perlu diperhatikan, " ujar Boediono seusai diterima Presiden SBY di Istana Negara Jakarta, Rabu (16/7) sore.

Pada pertemuan itu Gubernur BI memberikan penjelasan kepada Presiden mengenai situasi sektor keuangan terkini.

Mantan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian itu mengungkapkan, bahwa krisis ekonomi di AS bisa menekan ekspor Indonesia, khususnya dari sektor manufaktur. Namun, dinamika internal ekonomi Indonesia yang cukup baik akan meminimalkan dampak krisis di AS.

"Intinya semuanya menuju ke perbaikan. Dulu ada sedikit nervous pada April-Mei, menjelang kebijakan BBM.Kemudian setelah Mei juga ada sedikit demam, tapi sekarang sudah jauh lebih baik, " ujarnya.

Indikator perbaikan ekonomi nasional terlihat dari stabilnya nilai tukar rupiah terhadap dolar AS dan kenaikan cadangan devisa yang saat ini telah mencapai USD59, 6 miliar.

"Inflasi semoga saja setelah kenaikan harga BBM ini bisa kembali ke normal dari dua bulan lalu. Artinya bisa diharapkan kita sudah melewati puncak dampak BBM, " jelas Boediono.

Sementara itu, Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati menambahkan, perkembangan ekspor Indonesia pasti akan terpengaruh krisis keuangan di AS.Namun hingga kini belum bisa diperkirakan besaran volume penurunannya.

"Untuk ekspor kita mungkin akan melihat hingga semester depan. Momentumnya tidak akan banyak. Untuk 2009 kita akan lihat bagaimana situasi global, " ujarnya.

Krisis perbankan di AS, lanjutnya, di satu sisi menyebabkan pertumbuhan ekonomi dunia melambat. Di sisi lain, krisis itu bisa berdampak positif, yakni berupa penurunan permintaan minyak dunia.

"Sehingga tekanan terhadap peningkatan harga minyak juga makin berkurang. Mungkin juga secara global akan mengurangi spekulasi, " papar Sri Mulyani. (novel/siol)

Well, basically, I needed some inspiration, some hummus if you're a b3tan. My Art Of Noise/Hot Chip comment above? That was it. I thought that up on the bus. I bet you're privileged. Every day on the bus, I spend my time staring out the window and thinking of shit I'm going to write on a blog, before going to spend the day getting shouted at by what is blessedly a minority of customers because some people still think that queues in a bank are a rare occurrence and an excuse to scream and stamp their little footsies. I should probably kill myself. Other people use the time to write the blog posts, like this dude. If I can find a WordPress client in Java for phones I might use it. It's either that or Twitter, which I've never got into because I'm not the sort of dickend who creams himself over such silly bullshit.

BUT I CAN DO BETTER. TONIGHT IS "I'M GOING TO POST RANDOM SONG LYRICS IN MY FACEBOOK STATUS TEXT EVEN WHEN THOSE SONGS HAVE NO LYRICS" NIGHT. I'm not drunk, but this was another idea I thought up on the bus, and I wasn't drunk then either, so this is real me talking. OH GOD. Prepare for some lyrical attacks!

(Quick and painless suicide methods to the email address on the about page pls, kthxbai.)

I hear that the longer this trend continues, the more likely it is that the economic contraction will be longer and more severe, because more and more entities will run out of credit and stop spending.  The current TED spread is 50% above the previous record during the 1987 market crash.

Speaking from the White House, Mr Bush said recent market turmoil was being driven by "uncertainty and fear".

He spoke as world markets tumbled amid rising fears of a global recession, despite interest rate cuts and huge cash injections by central banks.

He also defended a recent $700bn (£410bn) rescue plan for Wall Street, saying that it was big enough.

Mr Bush said the bail-out package he signed into law a week ago would "take time to have its full impact".

Offering no new remedies, he said: "We are a prosperous nation with immense resources and a wide range of tools at our disposal. We are using these tools aggressively."

Acknowledging mounting worry among people about their retirement and investment accounts, he pledged: "Fellow citizens: We can solve this crisis, and we will."

He said the US was working "closely with our partners from around the world" to stabilise the panic-stricken markets.

"Through these efforts, the world is sending an unmistakable signal. We're in this together and we'll come through this together," said Mr Bush.

The White House later dismissed suggestions that US markets would be suspended so international financial rules could be rewritten amid the turmoil. The idea had been raised by Italian Prime Minister Silvio Berlusconi.

"There are absolutely no plans or discussions to interfere with the functioning of markets in the United States," White House spokesman Tony Fratto said.

-www.news.bbc.co.uk-

The question is which institutions insuring the bonds are still going to be around to pay out to the bondholders and side-betters, and how much in additional write-downs will be required after all is said and done?  I think we're going to see some major additional failures over this.

One company to watch is Primus Guaranty Ltd., a Bermuda-based company with over $24 billion in CDS obligations.  Their company guarantees include Lehman, Fannie, Freddie, WaMu, and even Kaupthing Bank hf, recently seized by the Iceland government. An offshore company speculating wildly on corporate debt sounds like an accounting scandal just waiting to happen.  I can see the story now: "Companies fearful over their debt positions hedged through offshore shadow subsidiaries in a last-ditch effort to justify their inflated balance sheets weighed down with toxic waste and the debt of failing companies."

Pekao SA - od mojego dzisiejszego pisemnego złożenia dyspozycji do otrzymania karty miną z trzy tygodnie.

Który bank wybieram?

Pekao! Dlaczego? Tam może i płacę co miesiąc za utrzymanie konta ale za to nie zdzierają tak jak mBank z każdej możliwej operacji. Podliczyłem ostatnio koszty obsługi kont w jednym i drugim banku. Pekao wyszło o wiele taniej niż to ponoć darmowe konto mBanku. I to przy wykonanych wielu operacjach na koncie i kilkunastu przelewach. Widać mBank nie jest dla takich gości jak ja, ewentualnie tamtejsi pracownicy wybrali mi złą ofertę. Na jedno wychodzi. Zaraz zamykam konto.

Recession panic and concerns over fragile banks sent investors stampeding for the exits as the Footsie tumbled 8.9% - surpassing even Monday's record sell-off.

The Footsie has plummeted 21% over the week - wiping more than £250 / $425 billion off the value of top-flight stocks in the process.

"another ugly day"

The index eventually finished below the 4,000 mark at 3932.1 - its lowest close for more than five years.

The 21% fall comes close to the 22% slide seen by London's leading shares in the aftermath of Black Monday.

Following heavy overnight declines in Asia, screens turned red in the City as the London market approached falls of 10% at one stage. A dire start to US trading offered no respite.

The Dow Jones Industrial Average, which fell more than 7% on Thursday, tumbled as much as 8% during a volatile early session.

City watchers were confounded by the falls ahead of crisis talks among the G7 finance ministers this weekend. David Jones, chief market strategist at IG Index, called it "another ugly day". "There is a real sense of despair... it is difficult to see what can be done to effect a handbrake turn in sentiment in the short term," he said.

Across Europe, France's CAC 40 and Germany's Dax were also showing losses of 7% and 8% respectively amid the carnage.

In London, banking stocks were among the biggest victims of the turmoil as speculation mounted over the billions they may need to strengthen their finances. Royal Bank of Scotland lost 25% and is down a mammoth 61% this week, and Halifax Bank of Scotland fell 19%, and 37% over the week. Barclays tumbled 14%, making a 42% slump in the past seven days.

Source: Press Association

``To protect U.K. economic interests the government has frozen the funds and financial assets held by Landbanksi,'' Stephen Timms, financial secretary to the Treasury, said in Parliament in London today. >>>>>

The main problem is the way banks relied on the money markets in recent times. In the good old times, banks got deposits from investors and they lent these deposits out. If a loan was for 25 years (say a mortgage), then the bank used to keep the loan on its books for 25 years, collecting the profit slowly and the capital at the end. At the same time, it was bearing the risk of that loan for 25 years.
Banks used to lend only as much as they had from depositors.

But nowadays, banks borrowed from the money markets and lent to borrowers. However, a loan for 25 years is quite expensive on the money markets as it has to price in the risk. A 25 years loan is riskier than a 2 years loan. In 25 years the risk of a borrower losing her job and not being able to repay is greater than the risk of losing her job in 2 years time.

As such, banks borrowed short term from the money markets (say 2 years) and lent long (say 25 years) to borrowers. The idea was that after 2 years, they will borrow more from the money markets (perhaps still for 2 years. So in total, they'll have to borrow 13 times to cover the total 25 years loan. These banks didn't think very long term, as in the long term a lot of things can happen: borrowers can refinance somewhere else, they can pay off, or the banks can sell the loans to someone else.

The problem is that this roll over of credit is looking almost impossible these days as banks are not lending to each other anymore and the money markets are prohibitively expensive. That's why Northern Rock had to close shop, that's why HBOS is in trouble. And that's why all the governments are making such a big deal out of this liquidity crisis.

So the next on the list are corporate borrowers. Some corporations won't be able to roll over their debts and they will go bust. That's the major risk of this banking crisis spreading to the whole economy. The longer it persists, the more chances it will spread all over the economy.

“Some may be tempted to keep a close eye on their bank’s finances, waiting to withdraw all their money at the first sign of trouble,” said a spokesperson for the debt management company. “Of course it’s vital to protect your investments, but it’s also important to understand the extent of the protection offered to normal savers.”

“First of all, troubled banks don’t necessarily ‘go bust’, as some headlines may infer. In the case of Bradford and Bingley, for example, their website informs visitors that ‘Bradford & Bingley’s branches and savings customers are now part of Abbey and Santander. One of the largest banking groups in the world with more branches in the world than any other international bank.’ For their customers, it’s ‘business as usual’.

“Second,” the spokesperson for the debt management company continued, “there’s the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), the UK’s statutory fund of last resort for customers of authorised financial services firms. The FSCS means that the first £35,000 of each customer’s savings with a firm are guaranteed – even if the company can no longer repay that money, it would be refunded in full by the FSCS.”

Savers with deposits over £35,000 may still receive some of their remaining money, but that would not be guaranteed, and would depend on how the insolvency process plays out.

Naturally, many people with savings of over £35,000 may wish to keep their money with various different banks. Someone with £70,000, for example, could split it equally between two different banks and have the entire sum guaranteed.

“Note, however, that the FSCS compensates people ‘per authorised institution’ – many banks are in fact subsidiaries of other financial institutions, so someone who split £70,000 between two banks that share the same parent company would be guaranteed only £35,000 of their money if that parent company was declared insolvent.”

As a debt management organisation, Gregory Pennington focuses on helping people manage and clear their debts: “In the vast majority of cases, it makes financial sense for borrowers to get out of debt before they start saving, as debts tend to gather much more interest than savings.”

The company does, however, also provide advice aimed at helping people stay out of debt in future. “While some people face debt problems because they’ve financially over-committed themselves over a period of time, others find themselves pushed into debt by a sudden change in circumstances (sickness, for example, or unemployment). Without some ‘rainy day’ money set aside, it’s all too easy to accumulate small debts which grow into large debts as they struggle to fund debt repayments at the same time as keeping up with their normal financial commitments.

“Whether it’s a few hundred pounds or many thousands, saving for the future is one of the single most important things an individual can do in order to safeguard their financial stability in the future. Since we advise people to start saving as soon as they’ve settled their debts, it’s worrying to think that the last year’s events in the banking industry may have put some people off the idea of saving. Aside from compensating people whose banks run into trouble, the FSCS serves another vital function: giving would-be savers the confidence that comes with knowing their investment is protected.”

Outrageous.

Last night on Italy’s Lake of Como, eighty Barclay’s bankers and clients gathered together in the storied Villa Erba to celebrate with their fiddles as Rome continued burning around them.  And while the paparazzi wary bankers spent two days and 700,000 Euros, the British Prime Minister traveled across Britain to sell his rescue package to hardworking British voters.

The bankers banned the paparazzi, but not the Greco di Tufo wine, ricotta stuffed ravioli, fillet of Brunello, apple pastry and chocolate mousse. Their sacrifice of the evening was to forgo a planned trip to La Scala, ostensibly due to the 13 percent of company value lost that day, but in reality, they wanted to avoid the aggressive paparazzi that would have been free to snap away in front of the legendary opera house.

It wasn’t just a once a year broker-client excursion. Just last week the oblivious bankers enjoyed a week in one of the Cote d’Azur’s finest hotels priced at around three thousand Euros per night.

The fury over the trips has little to do with class envy and everything to do with discretion. Hopefully, these Neros will be awakened to the reality of the global economic inferno, ignited by financial institutions like Barclay's.

A provision in the recently-enacted $700 billion Wall Street bailout package allows the president to order the seizure of 401(k) retirement assets for use in buying bad debt from Wall Street banks, investment houses and insurance companies. It is thought that such a move would end the credit crisis in the United States.

"American workers' 401(k) savings plans have lost approximately $2 trillion since the crisis began," the White House source said, requesting anonymity. "President Bush is being advised to confiscate the remaining $8 trillion before any more value is lost, and use it to cover Wall Street's gambling debts. After doing so, the crisis would most likely be over."

Wall Street is unhappy with the small size of the $700 billion taxpayer bailout, and even more unhappy that strings have been attached to it limiting executive pay and giving American taxpayers a stake in Wall Street companies -- conditions it sees as promoting socialism. As a result, it is putting pressure on the Bush administration.

"They (Wall Street players) are telling the White House to keep the $700 billion, and give them the 401(k) money instead," the source revealed. "They say that without it, those who have money won't be able to trickle down on the little people anymore -- and that would be bad for American workers, who would have less money to put in their 401(k) plans in the future."

In return for wiping out their retirement savings, the government would offer free cheese and peanut butter to all workers affected by the 401(k) seizures, the source explained.

The government has made a lot of wrong moves. The U.S. has spent or committed somewhere around $2 trillion to bailouts and yet, it is hard to see what progress they have achieved... thus their lack of credibility.
What we need is some demonstration of what the U.S. government can do. Perhaps it is time to separate the good firms from the bad and show the public that the U.S. government has the ability to protect and isolate the good banks from this financial crisis.

By first restoring normal lending and business among these good banks... the government will establish a foothold which they can use to target more and more problematic institutions until all are gradually brought into the fold.

If the government can't even rescue the "good" banks which are fundamentally sound... throwing money to rescue those bad firms will never result in anything positive.

Ända sen denna eknomiska kris / kollaps har påbörjat så har jag tyckt att det hela varit liiiiite för enkelt för de som skapade krisen.

Se om jag har förstått saken rätt:

Finsansbolag har vidlyftigt lånat ut pengar till privatpersoner som i egentligen inte borde ha fått lån. Som säkerhet har det egna boendet använts, och dessutom utan att dess värde i egentligen täckt lånet.
Finansbolag har naturligtvis inge egna pengar, de är bara konstruktioner som i ena änden dammsuger banker och andra finansbolag på pengar och i andra ändan vräkt ut lån på osäkra grunder.

Nu när folket inte kan betala sina lån så får sinansbolagen inte in sina pengar och kan i sin tur inte täcka de lån som dom har hos banker. Och eftersom dessa lånm är i giga-biljard storlek så faller bank efter bank. Detta resulterar i att folk får flytta från sina hus, finasbolag blir sittande på hus med lägre värde än lånestorlek och att eftersom bankerna inte har pengar så kan ingen köpa dessa hus. Allmän förstoppning med andra ord. Och eftersom ekkorhjulet nu inte längre snurrar och folk inte längre litar på att pengar insatta på konton är säkrade så går de som har pengar på banken och kräver att få ta ut dom. Varvid bankerna svälter ännu mer och det är här som pappa staten tvingas kliva in.

Och det är här som situationen börjar bli riktigt intressant.

För om jag har förstått saken rätt så har alltså finansbolag och andra giriga aktörer skott sig på att skyffla pengar sinsimellan, pengar som de inte skapat på något annat sätt än att ha lånat av de som stoppat in pengar på banker. Alltså:

Pengar som privatperson har stoppas in på bank, banken lånar ut det till finansbolag, finansbolag lånar ut det till privatperson.

Allt som denna "värdekedja" från vänster till höger gör i egentligen är att lägga på sitt eget vinstintresse, den som ska betala allt är privatpersonen längst till höger, alltså den som lånar pengar. När sen "värdekedjan" inte får in "sina" pengar så skriker dom på att staten ska rädda dom? Att skattepengar ska täcka deras lek med andra människors pengar?

Nog för att man som privatperson ska ha eget ansvar för de åtaganden som man tar åt sig. Det är alltså upp till mig som ska låna att hålla reda på om jag verkligen har råd. Men det tycker jag är att kräva väldigt mycket av en lekman. Det ska finnas fler som ska ta ansvar! Jag som privatperson har inte gått i fiiiin skola för att lära mig företagsekonomi, bankaffärer och allmänt om räntor, amorteringar, etc, etc. Den som lånar ut pengar har däremot kursat i söljpsykologi, ekonomi och jobbar med dessa frågor dagligen, mao proffs. Men dom har inget ansvar alls? Knepig sits att allt asnvar läggs på den part som är minst insatt / kunnig och den som ska föreställa vara proffs kan gå därifrån ansvarsfri. Dessutom kräver denne att staten räddar intäktsförluster från de affärer där de för vidlyftigt öst ut pengar!  :-/

Jag kan förstå att staten har ett "ansvar" att tillse att den ekonomiska modell som statens monetära system är byggd på är trovärdig och inte ifrågasatt eller satt ur spel. Därav är dom mer eller mindre "tvingade" att försöka hålla detta system under armarna tills de som smörjer systemet (vanligt folk) återigen har förtroende och hjulen börjar snurra igen (iofs så är detta ett gyllene tillfälle att stöpa om systemet till något heeeelt annorlunda, men den diskussionen kan vi ta sen :)). Men jag tycker att det är magstarkt att denna bransch, som själv skapade sin avgrund, ska få all statlig hjälp no questions asked medans typ Volvo får bära sin egen tyngd (vilket är rätt, staten ska inte in i bolag och fippla, det är inte staten som äger Volvo. Staten ska inte pumpa in skattepengar i alla bolag som går dåligt).

Jag har ingen lösning på hur banker och finansbolag ska bindas upp för att man i framtiden ska undvika liknande problem men helt klart så har denna krasch blottat en *enorm* lucka i systemet som inte ska förbli olappad i framtiden. Däremot anser jag att i princip så ska alla som är i ledande ställning i banker och finansbolag och som uppbär lön för ansvar nu ställas till asnvar. Dit där staten pytsar mina skattepengar ska staten kliva in som en stark ägare och utkräva ansvar från inblandade.

Iaf så finns följande på första insidan på SvD idag (tack till den som tipsade om gratis SvD och tack till Olof för hurtig utbärning!), det är första gången som jag hör någon ö.h.t. ropa på att rättvisa ska skipas där de skyldiga finns:

http://www.svd.se/opinion/brannpunkt/artikel_1862099.svd

It's a back that has a little display on it, and it keeps track of how much money you put in it. You can then buy items and weapons for you little hero and then go on a heroic adventure. Pretty damn cool! Too bad the text in is Japanese. I think it's a great way to save up money. One of the weapons is a crossbow for 12000 yen, so you have to save up a lot on money in your bank to get that high powered weapon. Don't forget you can always click on the picture for a large view of it.

You will of course have noticed that I have not written much about the crunch lately.  This doesn't mean that I'm not following this closely and it is pretty scary stuff.  About 18 months ago I was certain that something would happen but to be honest I didn't think it would be this bad.  My excuse is that I'm not a financial analyst.  I suppose that what is so surprising is the web that is unravelling - it is now that we see the intricacies of a World-wide financial system.  I saw in the news that about £1 billion could be lost for British local councils in Iceland because of the meltdown of Icelandic banks and software company SAP is looking into what might be done because no one's buying their products right now and Lakshmi Mittal is reported to have lost about £20 billion over the last four months some of which may be connected with the amount of shares he reportedly holds in Goldman Sachs.  These have about halved in the last six months.

JOB DESK:
Tenaga marketing itu seperti chef. Sebelum produk diluncurkan, kami barus menyiapkan konsep jauh jauh hari. Bahkan, bisa 2 tahun sebelumnya. Jadi, yang dipasarkan adalah konsep, dengan bantuan beberapa tools, antara lain show unit dan brosur. Berbeda dari divisi sales yang targetnya berupa angka (misal, 1 bulan hams dapat 1 miliar rupiah), target marketing adalah waktu (misal, unit barns habis dalam waktu 1,5 tahun).

TANTANGAN:
Kompetisi yang bukan main ketatnya. Tapi, siasat agar bertahan adalah percaya diri bahwa konscp yang Anda tawarkan memang berbeda dari yang lain. Kalau produk tak jauh berbeda dari yang sudah ada di pasaran, divisi marketing perlu memikirkan untuk mengembangkan produk yang sudah ada. Salah satu caranya adalah mendengarkan input dari calon konsumen.

HAMBATAN:
Saat produk memiliki kekurangan.Tapi, tenaga marketing barns memeras otak agar kekurangan itu hisa berbalik menjadi suatu kelebiban. la barns menciptakan inovasi. Misalnya, beberapa unit kondominium memiliki view, berupa lapangan parkir. Kemungkinan besar, unit ini akan sulk dipasarkan. Lain, apakah akan dijual murah saja? Tidak. Kann lalu mengadakan brainstroming. Ide pun muncul, di lapangan parkir itu dibangunlah air mancur yang cantik. Hasilnya, unit itu menjadi unit paling mahal dan terjual lebih dulu.

PELUANG KARIR:
Sangat hagus. Jenjang kariernya juga cukup banyak. Bukan tidak mungkin, seorang tenaga marketing yang awalnya bekerja di perusahaan consumer goods, berpindah ke perusahaan properti. Pada prinsipnya, marketing di mana saja itu sama.Yang penting, mereka mempunyai sense of belonging  terhadap produk yang akan dipasarkan. lowongan pekerjaan dan info lowongan kerja terbaru bisa dilihat pada klikkarir.com

PENGHASILAN:
Very tempting. Tiap perusahaan menerapkan sistem yang berbeda. Di perusahaan tempat saya bekerja, misalnya, tidak memakai sistem komisi. Namun, setiap awal bulan kami menerima bonus. Di tempat lain, ada yang menerapkan sistem komisi.

BEDA PRIA & WANITA:
Skill, sih, harusnya sama saja. Namun, biasanya, wanita lebib peka terhadap market dan kebutuhan lingkungan. Mereka mencari tabu lebih dalam tentang fasilitas yang dikehendaki masyarakat zaman sekarang, mengamati tren. Misalnya, mereka melihat ada kebutuhan akan spa bath dan private lift. Sedangkan pria cenderung menentukan harga terlebih dahulu. Saat akan memasarkan sebuah kondominium di daerah elite, mereka biasanya akan langsung nienentukan harga.

TIP SUKSES
Tenaga marketing perlu selalu punya cadangan ide. Memang, mendapat ide yang benar-benar baru bukan hal mudah. Namun, kits perlu berkreasi. Lihat kembali ide-ide lama, tinjau lagi tren di masa-masa lalu, kemudian 'didaur ulang'. Satu nilai plus bila Anda juga pnya kemampuan menjual.

Di tahun-tahun mendatang, dunia properti akan makin berkembang. Gaji menjanjikan, prospek karier cerah. Anda berminat?

MARAKNYA BISNIS PROPERTI ternyata makin menguntungkar profesi-profesi yang bergelut di bidang ini. Namun, untuk bis: tents eksis berkarier di dunia properti, juga hams punya juru andal. Ingin tahu, apa saja resep suksesnya? Simak pengalaman empat wanita yang berkarier di hidang properti berikut

AVIANTl ARMAND (38),
ARSITEK
PENGALAMAN: 16 TAHUN
JOB DESK:

Membuat komposisi ruang untuk kemudian diwujudkan menjadi sesuatu yang bisa dihuni.Tapi, yang dibuat oleh arsitek adalah sketsa, yang notabene tidak bisa dijual. Selanjutnya, arsitek perlu bekerja sama dengan pihak kontraktor untuk mewujudkan sketsa tersebut.

TANTANGAN:
Menciptakan sketsa yang orisinal, yang sayangnya tidak muncul setiap hari. Arsitek harus kreatif. Kalau hanya ingin menciptakan sketsa yang agak berbeda dari perumahan yang sudah ada, mudah saja.Tinggal ganti pinto atau jendelanya. Selesai.Tak bisa dicap plagiat, karena, toh, berbeda.Tapi, ada beberapa unsur yang menentukan basil, yaitu arsitek itu sendiri, klien, dan lahan. Kalau kliennya berbeda, lahannya soma, hasilnya akan berbeda pula. Karena, setiap klien memiliki keinginan berbeda.

HAMBATAN:
Kompetisi dengan arsitek dari luar negeri. Banyak orang berpikir, karya arsitek kenamaan dari luar negeri itu pasti lebih baik. Padahal, tidak selamanya demikian. Karena, mereka belum tentu memahami iklim Indonesia, sehingga desainnya belum tentu cocok. Namun, saya lihat, kebutuhan akan arsitek makin besar. Arsitek zaman sekarang lebih punya kebebasan dalam berkreasi, karena klien sudah memberi kepercayaan penuh.

PELUANG Karir:
Cukup besar. Jika Anda mau jadi arsitek yang peduli pada lingkung-an kumuh, kesempatannya sangat besar. Anda tidak hanya dituntut untuk membuat konsep bangunan, tetapi sekaligus membantu memecahkan masalah sosial. Jika commit pada pendidikan, bisa jadi doses. Bila ingin jadi arsitek sekaligus selebriti, bisa juga.
Untuk jenjang karier, di properti memang agak unik. Karena sangat tergantung pada besar kecilnya perusahaan. Jika perusahaan itu besar, peluang karier akan' menjanjikan. Tapi, kalau perusahaannya kecil (hanya sekitar 20 karyawan), kecil keinungkinannya ada jenjang karier. Namun, setelah punya jejaring yang lugs, Anda punya kesempatan membangun bisnis sendiri.

PENGHASILAN:
Sangat tergantung. Ada arsitek yang mementingkan kuantitas, ada juga yang kualitas. Sebuah desain arsitektur yang berkualitas baik biasanya melalui proses antara 3-6 bulan. Fec-nya cukup mahal. Jika arsitek tersebut hanya mementingkan jumlah desain dengan kualitas standar (misalnya, hanya mengganti sedikit dari desain yang sudah ada),fee-nya tak mahal. Tapi, kalau dihitung-hitung dalani satu bulan, arsitek yang penghasilannya lebih besar biasanya adalah yang mementingkan kualitas. Karena, mereka bisa menjual
banyak desain. Ads: lowongan kerja dan bursa kerja terbaru dapat dilihat di klikkarir.com

BEDA PRIA & WANITA:
Keunggulan wanita terletak pada kemampuannya melihat dan menggambar hal yang detail, sedangkan prig lebih unggul dalam eksplorasi ruang. Jika kedua keunggulan ini disatukan, akan tercipta sebuah karya arsitektur yang indah. Karena, karya arsitektur yang baik bukan ditentukan oleh pengalaman, melainkan berdasarkan penghayatan. Dengan demikian, karya itu akan terkesan memiliki jiwa, tidak flat.

TIPS SUKSES
Arsitek merupakan seni, bukan hanya kalkulasi dan Mematika. Maka, seorang arsitek sebaiknya lebih banyak
bermain dengan inderanya. Permainan arsitektur itu mirip permainan resep
yang sama persis, hasil masakannya bisa jauh beda, karena sentuhannya berbeda.

Human Resources Officer (Permanent – Fulltime)

Reporting to the Head of Human Resources, you will be responsible for maintaining and
updating the staff records and assists in compensation and benefits research and analysis. You will also be involved in Performance Review Process and handling of salary adjustments and staff queries. The role expects you to involve in some Administration activities like payroll processing, maintaining leave records and medical insurance and assisting Panin Expatriate Executive expenses and ANZ Singapore Private Banking Expenses.

You will be required to possess basic accounting and book keeping experience. The role demands good communication skills, good maturity and management skills. In addition to the above, planning, problem solving and organization skills are essential for this role. As a Human Resource Officer, you will be required to possess sound knowledge on Indonesia Labour Code.
This is an opportunity to undertake a role with development opportunities. With our global head office in Melbourne you will have exceptional opportunity for professional development with a broad range of career paths.

If you receive this advertisement through job boards, please apply through www.anz.com/asia, quoting ref.no. JAK 100098.

lowongan pekerjaan dan info karir dapat anda lihat pada klikkarir.com

Bild von Stefan .

Meine liebe Schwiegermutter hat sich jetzt schon in einigen Telefonaten mit ihren Sorgen um ihre Spareinlagen an meine Frau gewandt. Seit sie im Frühjahr geträumt hat, dass diesen Herbst die Banken kollabieren werden, kommt sie seelisch nicht mehr zur Ruhe. Da hilft es auch nicht, wenn wir sie in Gesprächen zu beruhigen versuchen.

Aus den Nachrichten hört sie immer das heraus, was ihre Ängste weiter aufbauscht. Dass es sich dabei oft nur um Fetzen handelt, die aus dem Zusammenhang gerissen sind, ist ihr dabei aber gar nicht bewusst. Sie selektiert einfach alles in die Richtung, dass uns der baldige Untergang bevorsteht. Und nachdem ich kein Finanzexperte bin, fehlt mir da auch die nötige Fachkenntnis, um alle ihre Sorgen fundiert auflösen zu können. Aber da geht es wahrscheinlich momentan nicht nur mir so.

Trotz aller Beteuerungen, dass bei uns kein Bankencrash wie in den USA bevorsteht, kann man da schon ins Grübeln geraten. Die nötig gewordene Rettungsaktion für die Hypo Real Estate in Deutschland ist auch nicht gerade eine vertrauensbildene Maßnahme. Immerhin sah sich der deutsche Finanzminister gezwungen, eine unbegrenzte Garantie für Sparguthaben in Aussicht zu stellen, damit nicht alle Bürger ihr Geld von den Banken abziehen. Und Österreich wird da jetzt auch mitziehen, damit die Sparer ihr Geld nicht über die Grenzen tragen.

Eigentlich wäre jetzt vielleicht wirklich ein guter Zeitpunkt, Geld zu investieren, das man auf der hohen Kante hat. "Alles was ich auf dem Dach und im Keller habe gehört mir allein und wird von keiner Bank verwaltet", heißt es da in einer Pressemitteilung. Wenn man jetzt in Sanierung und Renovierung investiert, dann kann einem das Ersparte nicht mehr abhanden kommen. Und eigentlich schon überfällige Investitionen könnten dann helfen, auch über die kommenden Jahre Geld zu sparen, wenn sich hoffentlich alles wieder beruhigt hat. Ich frage mich langsam, ob ich vielleicht auch nocheinmal nachrechnen sollte, welche Projekte sich in der nächsten Zeit noch ausgehen könnten.

http://www.gazhoo.com/KKR-LBO-Private-Equity-Valuation-Model/search.do?docId=5539

Free Cash Flow
Leverage / Coverage Stats
Growth & Margin Analysis
Equity Returns Analysis
Enterprise Value / Purchase Price
Sources & Uses of Cash
Leverage Capacity
Debt Tables
Tax Analysis