societati-bancare « WordPress.com Tag Feed

Autorizaţa de funcţionare a societăţii bancare

Oana — Thu, 01 Nov 2007 19:02:48 +0000

În cazul în care banca s-a constituit pe baza subscripţiei publice, se vor transmite şi documentele privind acţionarii semnificativi, precum şi cele care privesc identitatea administratorilor şi cenzorilor societăţii.
Cu privire la autorizarea funcţionării băncii, Banca Naţională a României decide, în termen de patru luni de la data primirii documentelor, şi poate lua următoarele decizii: fie emite autorizarea funcţionării băncii, fie respinge cererea de autorizare a funcţionării, fie emite autorizarea parţială a funcţioonării băncii (pentru anumite categorii de activităţi bancare), ceea ce echivalează cu un refuz parţial de autorizare.
Cererea de autorizare poate fi respinsă de Banca Naţională a României în orice etapă a procesului de autorizare, potrivit art. 14 din Legea nr. 58/1998, dacă:
1. documentaţia prezentată este incompletă sau nu este întocmită în conformitate cu dispoziţiile legale în vigoare;
2. documentaţia prezentată este insuficientă pentru a determina dacă:
- banca va desfăşura o activitate în conformitate cu prezenta lege;
- onorabilitatea, pregătirea şi experienţa profesionaşă a conducătorilor băncii şi calitatea acţionarilor băncii şi calitatea acţionarilor semnificativi sunt corespunzătoare pentru îndeplinirea obiectelor prevăzute în studiul de fezabilitate şi a activităţilor financiar-bancare propuse pentru a fi desfăşurate.
3. capitalul social este mai mic decât nivelul minim stabilit de Banca Naţională a României (250 miliarde de lei);
4. forma juridică este alta decât cea prevăzută de art. 9 din Legea nr. 58/1998 (societate comercială pe acţiuni);
5. din evaluarea studiului de fezabilitate şi/sau din rapoartele anuale ale băncii străine, dup caz, rezultă că banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse în condiţii compatibile cu buna funcţionare a sistemului bancar şi cu regulile unei practici bancare prudente, care să asigure clientului a siguranţă satisfăcătoare, sau acestea nu corespund condiţiilor existente în cadrul segmentului de piaţă ce urmează a fi acoperit de serviciile oferite de bancă, conducătorii băncii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitaea necesară, calificarea şi experienţa profesională adecvate funcţiei lor, potrivit art. 25 din Legea nr. 58/1998, sau cu privire la acesştia a fost luată una dintre măsurile prevăzutte de Legea nr. 58/1998 la art. 69 (sancţiuni aplicate de B.N.R.) ori la art. 70 (măsuri de remediere luate de banca centrală),
6. calitatea fondatorilor sau acţionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantării unei gestiuni săsnătoase şi prudente a băncii, pentru cauze cum ar fi: puterea financiară a acestora nu este suficientă pentru a evita dependenţa de dividendele distribuite sau de alte avantaje care le-ar putea obţine de la bancă, în vederea obligaţiilor financiare în primii trei ani de activitae ai băncii, sursa fondurilor utilizate pentru obţinerea participaţiei este un credit intern, condamnări penale, persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acţionar semnificativ sunt în funcţiune de mai puţin de trei ani, cu excepţia celor rezultate în urma unei fuziuni sau divizări, în cazul în care una dintre participantele la fuziune, respectiv persoană juridică supusă divizării, este în funcţiune de cel puţin trei anni;
7. înainte de obţinerea aprobării de constituire, fondatorii au făcut comunicări publice asupra înfiinţării sau funcţionării băncii;
8. nu sunt respectate prevederile Legeii nr. 58/1998 sau reglementările date de aplicarea acesteia.
Hotărârea de respingere a acordării autorizaţiei de funcţionare a băncii va fi comunicată părţilor interesate, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia. Decizia B.N.R. poate fi contestată, în temeiul art. 83 alin. 1 dinLegea nr. 58/1998, în termen de 15 zile de la comunincare la Consiliul de Administraţie al B.N.R., care se pronunţă prin hotărâre în termen de 30 de zile de la data sesizării. Hotărârea Consiliului de Administraţie poate fi atacată la Înalta Curtea Supremă de Justiţie – Secţia de Contencios Administrativ – în termen de 15 zile de la comunicare.

Potrivit art. 31 din Normele nr.2/1999, neacordarea autorizaţiei de funcţionare atrage în mod automat revocarea aprobării constituirii. O nouă cerere de autorizare poate fi adresată Băncii Naţionale a României numai după trecerea unui termen de 6 luni de al comunicarea respingerii cererii de autorizare şi numai dacă au fost remediate deficienţele care au constituit motivele de respingere a proiectului iniţial.

În ipoteza autorizării funcţionării scoietăţii bancare, banca nou constituită va putea utiliza denumirea de „bancă” şi va putea desfăşura activităţi bancare începând cu data eliberării autorizaţiei de funcţionare de către banca centrală , această autorizaţie constituind condiţia de acces la profesiunea fiscală.

În termen de 5 zile de la data efectuării primei operaţiuni bancare, banca va notifica acest lucru Băncii Naţionale a României. Notoficarea va cuprinde menţionarea operaţiunilor cu care banca şi-a început activitatea şi va fi însăţită, conform dispoziţiilor art. 7 din Normele nr.2(1999, de reglementările interne privind desfăşurareaa respectivelor operaţiuni

Pe măsura extinderii activităţii cu efectuarea altor operaţiuni bancare, în limita obiectului de activitatea autorizat, banca va transmite B.N.R. reglementările intern corespunzătoare.

Societati Bancare Conditii Juridice

Oana — Thu, 01 Nov 2007 11:10:09 +0000

Conform art. 5 din Legea nr.31/1990, societatea pe acţiuni se constituie prin contract de societate şi statut. Contractul de societate şi statutul pot fi încheiate sub forma unui înscris unic, denumit act constitutiv. Actele constitutive ale societăţii vor fi semnate de toţi acţionarii (în cazul constituirii simultane), respectiv de fondatori (în cazul constituirii prin subsripţie publică). Ele vor fi încheiate sub forma ânscrisului sub semnătură privată în cazul societăţii banacre constituite simultan (cu excepţia cazului în care fondatorii hotărăsc încheierea în formă autentică), respectiv în formă autentică, în cazul societăţilor bancare prin subscripţie publică.

Contractul de societate va curprinde, potrivit legii, următoarele elelmente: clauze de identificare a acţionarilor, clauze privind identificarea societăţii (denumirea, forma juridică-societate pe acţiuni, sediul social şi, eventual, emblema societăţii), clauze privind caracteristicile societăţii (obiectul de activitate, cu precizarea domeniului şi a activităţii principale; durata scoietăţii; capitalul social); clauze privind conducerea, gestiunea şi controlul gestiunii societăţii (conducătorii, admistratorii şi cenzorii societăţii, auditorul independent); clauze speciale privind adunarea generală a acţionrilor, consiliul de administraţie şi comitetul de direcţie, directorii executivi; clauze privind drepturile şi obligaţiile acţionarilor; clauze privind sediile secundare ale societăţii; clauze privind dizolvarea sau lichidarea societăţii.

Constiuirea societăţilor comerciale bancare

Oana — Thu, 01 Nov 2007 11:09:03 +0000

Efectul obţinerii aprobării de constituire din partea Băncii Naţionale a României este iniţierea de către fondatori sau acţionarii băncii a procedurii de înfiinţare a societăţii comerciale bancare. Art. 19 din Normele nr.2/1999 interzice expres îndeplinirea, înainte de obţinerea de la Banca Naţională a României, a aprobării de consituire, a formalităţilor prevăzute în Legea nr.31/1990, privind societăţile comerciale la art. 5 (întocmirea actelor constituive ale societăţii comerciale), art. 9 (constituirea societăţii pe acţiuni prin subscrierea integrală şi simultană a capitalului socialde către semnatarii actului constitutiv sa prin subscpţie publică ).

Constituirea propriu-zisă a societăţii comerciale bancare este reglementată de dispoziţiile referitoare la societatea pe acţiuni din Titlul II, intitulat „Constituirea societăţilor comerciale”, al Legii nr.31/1990, privind societăţile comerciale.
Societatea pe acţiuni se constituie prin voinţa asociaşilor, exprimată în actul de constitutiv. Specific societăţilor pe acţiuni este faptul că ela se pot constitui atât prin subcripţie instantanee, la fel ca orice altă siocietate comercială, membrii fondatori aportând la capital sumele subscrise cât şi prin subscripţie publică în baza unui prospect de emisiune .

Pentru fondatori-persoane fizice se vor mai prezenta

Oana — Thu, 01 Nov 2007 10:58:31 +0000

Pentru fondatori-persoane fizice se vor mai prezenta:
- curriculum vitae;
- certificatul de cazier juridic, în original sau în copie legalizată;
- declaraţie de venit, întocmită în conformitate cu legislaţia din ţara de origine, vizată de autoritatea fiscală.
5. studiul de fezabilitate, însuşit de conducătorii propuşi ai băncii, care va cuprinde:
-tipul, denumirea şi descrirea principalelor produse şi servicii prevăzute a fi oferita de către bancă;
-clientela căreia i se adresează banca şi modalităţile de atragere a acesteia;
-studiul segmentului de piaţă în care banca intenţionează să îşi desfăşoare activitatea;
-natura resurselor financiare utilizate;
-proiectul structurii organizatorice a băncii şi atribuţiile fiecărui compartiment, cu precizarea numărului şi repartiţiei personalului pe funcţii;
-estimări ale bilanţului şi ale contului de profit şi pierderi pentru următorii trei ani, întocmite conform normelor metodologice în materie, emise de Banca Naţională a României;
-estimarea costurilor de constituire.

Aprobarea constituirii societăţii bancare

Oana — Thu, 01 Nov 2007 10:57:11 +0000

Verificarea îndeplinirii cerinţelor legale se efectuează de către B.NR. în cadrul primei etape a procesului de autorizare: aprobarea constituirii societăţii bancare.
Potrivit art. 20 din Normele nr.2/1999, în vederea obţinerii aprobării de constituire, solicitanţii trebuie să prezinte B.N.R. următoarea documentaţie:
1. cererea de autorizare;
2. procedura autentică, prin care aceştia desemnează una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relaţia cu Banca Naţională a României pe aprcursul instrumentării dosarului de autorizare (nume, adresa, telefon, fax);
3. proiectului actului constituirii;
4. repartiţia acţiunilor şi a dreptului de vot pentru fondatori.
În plus, pentru fondatorii-persoane juridice se vor prezenta:
- extras din registrul comerţului din ţara de origine, care să ateste data înmatriculării,, reprezantanţii statuari, obiectul de activitate şi capitalul social,
- ultimele trei balanţuri contabile, înregistrate la autoritatea fiscală (pentru persoane juridice române), respectiv verificate de auditori independenţi (persoane juridice străine), şi cele mai recente situaţii financiar-contabile ale fondatorului, precum şi ale societăţii a cărei filială este.

Tot despre banci

Oana — Thu, 01 Nov 2007 10:50:54 +0000

Potrivit acestor reglementări, procesul de autorizare a băncilor de către B.NR. cuprinde două etape: 1) aprobarea constituirii băncii, în conformitate cu prevederile Legii nr.31/1990, privind societăţile comerciale, şi ale Legii nr.58/1998; 2) autorizarea funcţionării băncii.

Ambele faze ale procedurii sunt îniţiate pe baza unei cereri adresate de fondatorii băncii centrale, însoţită de documentaţia justificativă, şi se încheie cu emiterea de către B.NR., în calitate de autoritate administrativă autonomă, a unor acte administrative de autoritate: aprobarea de constituire şi autorizaţia de funcţionare.

Actele şi formalităţile necesare pentru aprobarea constituirii societăţilor bancare

Oana — Thu, 01 Nov 2007 10:50:24 +0000

Procedura de aprobare a cosntiturii societăţii bancare urmăreşte verificarea de către Banca Naţională a României a întrunirii garanţiilor financiare, de competenţă şi moralitate prevăzute de Legea bancară, în scopul asigurării securităţii clientelei, a terţilor şi a sistemului bancar însuşi. Prin urmare, verificarea are ca obiect posibiliatea îndeplinirii de către viitoarea bancă a condiţiilor de fond impuse de Legea nr.58/1998.

Constituirea efectivă a societăţii comerciale bancare este precedată de autorizarea constituirii băncii de către B.N.R şi urmată de autirizarea funcţionării băncii de către banca centrală, cele două proceduri speciale fiind reglementate de Legea bancară nr.58/1998, în capitolul 3, intitulat „Autorizarea băncilor” şi de Normele nr. 2/1999, privind autorizarea băncilor , emise de Banca Naţională a României în aplicarea Legii bancare.